4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

(軍聞社記者徐振威臺北19日電)針對飛彈快艇與海釣船發生擦碰事件,海軍司令部今日說明意外事件並表示,已完成初步行政調查,全面檢討肇生原因,並策進相關精進作為,以杜絕類案發生。

海軍司令部表示,擦碰事件現由第三公證單位與海巡署調查中,視調查結果及責任歸屬,表示尊重與負責。

海軍司令部強調,飛彈快艇此次任務為實施海上夜間對抗操演,磨練飛彈快艇夜間作戰能力,以因應未來制海作戰之需求,不會因事件影響後續訓練。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:房子如何貸款

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10. 各金融機構內部徵審準則

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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【第一金投顧董事長陳奕光】

盤勢分析:台股2月價量齊揚,最高來到9,869.59點,挑戰萬點的企圖心濃厚,不過,之後在美國Fed官員陸續發表鷹派言論及就業數據優於預期,3月升息機率大增、美元走強、台幣回貶,台股也受資金移轉影響拉回整理,一度來到9,562點,目前則重新站回至月線之上,昨(15)日加權指數以小跌3點、9740點作收,主要是在Fed調高利率前夕,市場屏息以待,暫先縮手觀望所致。

觀盤重點:

(1)Fed此次升息機率逾9成:然市場更關注Fed最新經濟和利率預測,因此葉倫於會後記者會的說法將是市場關注重點,若符合市場預期升息一碼,且維持溫和調整債務協商繳款的步調,不排除出現短線利空出盡的機會,但若釋出加快升息步調的強硬措詞,則恐將繼續壓抑股市行情。

(2)在國際重大事件方面:14日英國國會已經通過准許英國首相Theresa May有宣佈啟動脫歐程式的權力,市場認為3月底有機會正式啟動,留意歐盟與英國間的立場強硬程度;此外,4月底法國總統大選,有了英國民粹的前車之鑑,不排除歐洲他國起而效尤,法國大選亦需面對不確定性。

(3)籌碼面來看:2月外資持續台股買超497.93億,3月迄今小幅賣超近50億元,但累計今年以來賣超金額仍逾900億元,預計Fed升息後短線將利空出盡。目前融券為42.84萬張,距離4月份股東會融券回補期間僅約1個月,融券回補買盤可以期待。此外,勞保和勞退基金高達770億元代操資金,可望於3月開始進場,內資將主導3月台股行情。

(4)就技術面來看:台股2月16日創下9,869.59點高點後呈現震盪,目前多頭以守代攻,多頭將以9,500~9,600點為防守區,待Fed升息利空出盡,台股可望挑戰前波高點。

投資負債整合條件方向:

(1)半導體上游庫存偏高,去化速度為觀察重點:去年第4季半導體庫存水個人信用小額借貸利率比較準來到68天,今年第1季推估將持續增加,且已處於歷年來庫存高峰區,第2季半導體產業將面臨旺季不旺、庫存回補行情落空,建議居高思危,謹慎以對。

(2)美股科技新品大展緊接而來:世界行動通訊大會(MWC)後,德國漢諾威資訊及通訊科技博覽會(CeBT)緊接而來,加上第2季尚有三星及谷歌(Google)開發者大會及台北國際電腦展(Computex)及下半年亮點APPLE i8接續而至,包括人工智慧、自動化系統、AR/VR、Type C、快充/無線充電、雙鏡頭、類載板、OLED、雙鏡頭、玻璃機殼、虹膜辨識及雷射測距等應用均是市場聚焦方向。

(3)升息趨勢明確,金融股受惠:Fed升息將帶動美債殖利率走揚,從過去經驗來看,美債殖利率走勢與金融股評價及類股走勢連動性高,由於今明兩年Fed升息趨勢明確,加上目前金融股評價與股價基期均不高,持續看多金融股未來表現。

(4)近期上市櫃公司陸續公布股利政策:營運穩定、具高現金殖利率個股,以及法人買超股、籌碼面偏多個股、低價轉機股可留意。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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