4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一













▲林哲瑄。(圖/記者林世文攝)

記者劉峻誠/新莊報導

富邦悍將9日與Lamigo桃猿交手,5局打完還以0比3落後,6局下林哲瑄率先上場打擊敲出全壘打,並帶動富邦吹起反攻號角,終場4比3贏球,賽後林哲瑄表示,沒想過會打全壘打,只是希望能把氣勢帶給隊友。

富邦近期打擊表現不佳,上週5場只得4分,林哲瑄表示,這幾場比賽隊友都面臨低潮、壓力大,希望大家能放開來打,即使上半季打不好,還可以下半季再來。

林哲瑄說:「我們幾個打經典賽的都沒有調好,沒有完整的春訓,狀況都不太信貸利率最低好,我希望能夠突破自己。」

此戰林哲瑄4打數3安打,並用全壘打帶動反攻氣勢,賽後獲選MVP,林哲瑄沒想到自己竟是單場最有價值球員,他說:「這陣子大家都遇到了瓶頸,但不能只看這幾場比賽,我知道我們的投手是最強的。」

林哲瑄說:「我們這幾場打的辛苦,今天終於贏了,但棒球是打一整季的,不能只看幾場比賽的表現,我們去年也是這樣過來的。」

此戰贏球後,富邦本季勝場數終於到達10場,同時也是總教練葉君璋執教生涯100勝,林哲瑄賽後相當激動,並說:「不知道這場比賽竟然讓他等這麼久,希望能把這勝獻給他,之後拿出好表現一直贏,因為他真的很辛苦,一直以來我們狀況不好,他也都相當照顧我們。」

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 轉貸流程年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. ?a href="http://goo.gl/0nSX5a">健保卡借款搨鶢顩r

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構汽車如何貸款內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象台北股市今(9)日再度攻上萬點大關,5度寫下歷史。回顧台股過去4次上萬點,都在短期內以崩盤收場,讓投資人只能徒呼負負,「萬點魔咒」因此而生。其中,以1989年台股首度破萬點,卻在投機泡沫破滅下,狂瀉至2,485點,跌幅高達80%,最令人驚心動魄。

醞釀多時,台股終於重登萬點大關,投資人一片激情。不過,號子中流傳「每上萬點、必有股災」、「萬點魔咒」等傳說,不禁令人好奇。回顧過去4次上萬點歷史,1989年6月,台股首度攻克萬點大關,指數最高12,682點,社會充斥全民買股氣氛,菜藍族應運而生。但萬點榮景只維持了3個月, 隨後投機泡沫破裂,一路跌到2,485點,跌幅高達80%。

時隔7年,1997年8月,台股再次攻到10,256點,但不幸的是,隨後發生亞洲金融危機,萬點行情僅1個月,指數即跌到6,219,跌幅39%。2000年2月,台股3度上萬點,指數10,393點,卻又遭到全球網路泡沫波及,重演萬點後崩盤命運,3個月後,指數一路挫低到4,555點,跌幅56%。相隔15年,2015年4月,台股終於再上萬點,不過,魔咒仍在,由於景氣反轉,經濟成長率跌到0.85%,大盤重挫28%,打回7,203點。

如今,台股重新觸及萬點大關,「每上萬點、必有股災」的陰影又縈繞投資人心頭。不過,今(2017)年蘋果超級循環啟動,iPhone 8手機將面市,國內上市櫃科技公司靠著「蘋果光」發威,獲利表現可期。至於金融業則可望受惠於美國連續升息,國內央行不排除跟進,具有長線利多題材,加上日成交量仍不到1000億元,表現淡定,讓籌碼相對乾淨,一舉打破「萬點魔咒」的機會不低。

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卡債更生,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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